Los bancos offshore a menudo se asocian con un alto nivel de sofisticación financiera. Sin embargo, la realidad es que todos pueden comenzar a trabajar con ellos. Esto tomará solo unas pocas horas.
Los medios a menudo demonizan las inversiones en el extranjero, imaginando cuentas en el extranjero secretas de políticos mundiales que han escondido su dinero en alguna compañía ilegal ubicada en la isla caribeña poco conocida, donde la tasa impositiva es casi cero. Aunque siempre habrá casos de tales transacciones en la sombra, la gran mayoría de ellas son completamente legales.
¿Para qué sirve una cuenta offshore? Le permite atraer inversiones que representan una amplia gama de estrategias que aprovechan las ventajas que ofrece el inversor en el extranjero.
Reducción de la carga fiscal
Muchos países llamados paraísos fiscales ofrecen incentivos a los inversores extranjeros. Las bajas tasas impositivas impuestas a las compañías offshore están diseñadas para ayudar a crear un ambiente de inversión saludable que atraiga inversiones externas. Un pequeño estado con escasos recursos y una pequeña población ve a los clientes extranjeros como una oportunidad para mejorar significativamente su propia situación económica. En otras palabras, las inversiones llegan a donde los inversores crean compañías offshore.
Las corporaciones desempeñan el papel de una cáscara, protegiendo las cuentas de los clientes de los altos impuestos en su país. Como no participan en la actividad económica local, no están sujetos a impuestos. Muchas compañías extranjeras también disfrutan de un estado libre de impuestos cuando invierten en los mercados estadounidenses. Por lo tanto, realizar inversiones a través de corporaciones extranjeras tiene una clara ventaja sobre la inversión de dinero a través de una cuenta en el extranjero de un individuo.
Protección de activos
Una cuenta offshore es una forma popular de reestructurar activos. A través de fundaciones, fideicomisos y empresas, la propiedad puede transferirse a otros. Cualquier persona que teme al tribunal y a los acreedores, decide enviar parte de los fondos al extranjero. Al transferir los derechos de propiedad en papel, las personas ya no temen la confiscación de bienes o problemas similares.
Secreto bancario
Una cuenta offshore es un estricto secreto bancario y comercial asegurado a nivel legislativo. Si se viola, la parte culpable responderá en toda la extensión de la ley. Un ejemplo de violación de la privacidad es la divulgación de credenciales de clientes. Además, en algunos países, la divulgación de los propietarios de la empresa también será una violación. Pero esto no significa que los inversores sean delincuentes que tengan algo que ocultar.
Debe recordarse que la legislación offshore permite la divulgación de datos personales en caso de lavado de dinero, tráfico ilegal de drogas u otras actividades ilegales. Sin embargo, desde el punto de vista de un jugador de intercambio de alto perfil, mantener información secreta, como la identidad del comprador durante la compra de acciones en una empresa pública, puede ofrecer a este último ventajas financieras (y legales) significativas. A los multimillonarios no les gusta cuando muchos pequeños inversores compran las mismas acciones que ellos, ya que esto aumenta los precios.
Diversificación de la inversión.
Algunos estados restringen a sus propios ciudadanos a la libertad de invertir en el extranjero. Muchos creen que esto no permite crear una verdadera cartera de inversiones diversificada. Una cuenta offshore es una oportunidad para obtener acceso ilimitado a los mercados globales y a los principales intercambios. Además, hay muchas oportunidades en los países en desarrollo, especialmente aquellos que están comenzando a privatizar sectores de la economía previamente controlados por el gobierno.
Requisitos básicos
Cada banco offshore y jurisdicción extranjera tiene sus propios requisitos, por lo que es necesaria una investigación preliminar para encontrar lo que se necesita en una situación particular. La siguiente es una descripción general de lo que puede esperar en base a la información de centros financieros conocidos como Bahamas, Bermudas, Islas Caimán y la Isla de Man.
¿Cómo abrir una cuenta offshore?
Las reglas para abrir una cuenta de este tipo son similares a las de cualquier otro país. Los bancos offshore solicitarán información personal como nombre, ciudadanía, lugar de residencia, fecha de nacimiento y lugar de trabajo.
Para confirmar su identidad, debe proporcionar una copia de su pasaporte, licencia de conducir u otros documentos de identificación emitidos por una agencia gubernamental. Además, los bancos verifican su lugar de residencia, ya que esto puede afectar los problemas de impuestos. Para esto, será suficiente para que presenten facturas de servicios públicos o documentos similares.
Debido a la gran variedad de documentos de identificación que se pueden presentar a los bancos offshore, a menudo se requiere una garantía adicional de su autenticidad. En algunos casos, será suficiente proporcionar una copia notariada, mientras que otros centros prefieren apostilla, un tipo especial de marca de certificación que se utiliza internacionalmente. Para obtenerlo, debe visitar una agencia gubernamental autorizada en el país para colocar dicha marca.
Documentos de identificación adicionales
Los bancos offshore para abrir una cuenta presentaron requisitos adicionales, no del todo comunes. Esto es necesario para evitar el lavado de dinero, el fraude fiscal u otras actividades ilegales asociadas con dichas instituciones.
En primer lugar, para abrir una cuenta, pueden solicitar documentos financieros del banco actual del cliente con una indicación de saldos promedio y confirmación de "relaciones satisfactorias". Por lo general, este es un estado de cuenta de los últimos seis meses, un año.
En segundo lugar, muchos bancos preguntan sobre la naturaleza de las transacciones esperadas en una cuenta abierta. Esto puede parecer demasiado intrusivo, pero estas instituciones están bajo escrutinio para evitar actividades ilegales. Para este fin, los bancos offshore requieren la provisión de documentación adicional que confirme el origen de los fondos invertidos.
Si el dinero es un salario, se requerirá un extracto de la nómina del empleador. Para confirmar los ingresos de las inversiones, un banco offshore puede solicitar información sobre la naturaleza de estos últimos y el lugar de su inversión.
Si recibe fondos significativos de una transacción comercial o de bienes raíces, deberá proporcionar contratos de venta u otros documentos relevantes. Si invierte el dinero recibido en virtud de un contrato de seguro, deberá proporcionar una carta a la compañía de seguros. Si el dinero se hereda, pueden solicitar una carta del administrador de la propiedad que confirme este hecho.
Selección de moneda
Una cuenta offshore es la capacidad de almacenar dinero en la moneda deseada.
Debe ser consciente de las consecuencias de mantener dichas cuentas. Por ejemplo, almacenar fondos en ciertas monedas le permitirá recibir intereses sobre depósitos, lo que también puede generar una obligación tributaria externa. Además, para depositar dinero en cuentas de depósito y retirarlas, necesitará un cambio de moneda, que puede ir acompañado de costos significativos dependiendo de la estructura de tarifas y los tipos de cambio propuestos.
Fondos de acreditación
Una cuenta bancaria offshore a menudo se repone mediante transferencias electrónicas internacionales. Desafortunadamente, los sistemas que permiten transferencias gratuitas, que a menudo se encuentran en bancos comunes, generalmente no pueden realizar pagos internacionales.
Enviar dinero es una operación simple, pero casi todos cobran una tarifa. Las tarifas varían de un banco a otro, por lo que debe familiarizarse con ellas por adelantado. Lamentablemente, pocas buenas alternativas. Los cheques generalmente no se aceptan en el extranjero, y los depósitos en efectivo no son prácticos.
Retiro de efectivo
¿Cómo retirar dinero de una cuenta offshore? Para maximizar la facilidad de uso de los servicios de los bancos, ofrecen a los clientes muchas formas de retirar sus fondos. Muchos emiten una tarjeta de débito regular, lo que facilita el acceso al dinero en todo el mundo. Debe familiarizarse con las tarifas para utilizar este método, ya que las tarifas internacionales pueden ser significativas. Retirar grandes cantidades de efectivo a la vez puede ayudar a minimizar estos costos.
Algunos bancos offshore ofrecen cheques. Por lo general, esta no es la mejor manera de retirar fondos. En primer lugar, porque no se mantiene la confidencialidad. Además, los cheques emitidos a bancos extranjeros no siempre son aceptados.
La mejor opción sería usar dos cuentas: offshore y doméstica. Por lo tanto, las transferencias electrónicas se pueden usar para transferir grandes cantidades a una cuenta interna, donde se vuelven fácilmente accesibles. Este método tiene una gran fiabilidad y confidencialidad, y también proporciona la comodidad de los servicios bancarios locales.
Misterio disipado
A pesar del misterio que rodea a los países con condiciones comerciales especiales, abrir una cuenta en un banco offshore es relativamente simple. A menudo, todo lo que se necesita es completar formularios, proporcionar documentos de identificación e información adicional que confirme la ausencia de intención de realizar actividades ilegales.
Elegir una moneda, optimizar depósitos y retirar dinero es un poco más difícil, pero la elección será más fácil después de estudiar las tasas del banco.
