La frase "pirámide financiera" fue la encarnación del fraude y el fraude. Sin embargo, hoy en día esta forma de construir un negocio se sigue utilizando en todo el mundo. Los emprendedores están ideando nuevas formas, y este fenómeno no va a desaparecer. ¿Cuáles son los signos de las pirámides financieras? ¿Cuál es su esencia? Consideremos con más detalle.
Mecanismo piramidal
La construcción de un negocio en forma de pirámide implica la participación de una gama más amplia de inversores, lo que garantiza la estabilidad y la rentabilidad del sistema. El esquema de la pirámide financiera es bastante simple: los nuevos inversores proporcionan el retorno de la inversión de los inversores anteriores. Cuanto mayor sea el nivel de entrada, mayor será la probabilidad de obtener ganancias. Hay casi cero posibilidades de obtener dinero de aquellos que están en la base de la pirámide y, como es obvio, la mayoría de ellos obtienen el mayor beneficio del que está en la parte superior, y posiblemente cerca de la cima. La inversión piramidal no siempre es un esquema fraudulento, pero siempre es vulnerable. Incluso un pequeño mal funcionamiento del sistema puede provocar su colapso. Muy a menudo, un colapso ocurre cuando uno o más grandes inversores desean retirar la inversión.
Existen varios enfoques para evaluar la naturaleza de las construcciones financieras piramidales: en primer lugar, tales empresas pueden tener diversas formas organizativas y legales, en segundo lugar, son un sistema creciente de obligaciones de deuda: cuanto más tiempo pueda aguantar esa empresa, más acumulará deudas; En tercer lugar, una pirámide puede considerarse una forma de fraude, aunque hay algunos casos en los que tales estructuras se crearon con buenos propósitos. Pero siempre actúan como un medio de enriquecimiento rápido y, por lo tanto, plantean preguntas de los representantes de la ley.
Los principales signos de las pirámides financieras.
Hablando sobre el negocio piramidal, debe tenerse en cuenta que puede ser muy diverso y puede ser muy difícil reconocer inmediatamente una estafa. El primer signo más importante de las pirámides financieras es la falta de capital social. Todos los pagos de dividendos se deben atraer a nuevos inversores. Este tipo de negocio es altamente riesgoso para todos los participantes, excepto para los organizadores, pero puede ser muy tentador para los inversores, ya que los creadores de tales esquemas siempre garantizan un ingreso rápido y alto. Las garantías son el signo principal, ya que siempre existen riesgos para los esquemas financieros legales, por lo tanto, no dan garantías. Típicamente, tales organizaciones no tienen ninguna licencia para transacciones financieras. Ofrecen a la venta no los productos financieros habituales, sino algunos inventos propios: acciones, contratos de préstamo. También una señal del esquema piramidal es una cláusula en el acuerdo de que, en caso de colapso de la empresa, el inversor no recibe nada y no tiene derecho a presentar reclamaciones. También hay signos de pirámides financieras relacionadas con la promoción: siempre son muy activas, incluso a veces se anuncian agresivamente; los organizadores gastan mucho tiempo y energía en acciones de relaciones públicas. Para ocultar la falta de inversiones reales o actividades de producción, los organizadores utilizan mucho vocabulario especial en su discurso, crean la ilusión de una minuciosa consideración y validez del esquema. Para cualquier intento de profundizar en el estudio de las características de la empresa, aparecen declaraciones sobre secretos comerciales. Los inversores están organizados en una especie de comunidad de personas de ideas afines, los participantes en el esquema están motivados para atraer nuevos jugadores. Por esto, a menudo se les ofrecen bonos adicionales, la mayoría de las veces en forma de una participación adicional en el negocio, en forma de un paquete de acciones, por ejemplo.
Variedades de pirámides financieras.
Hay varios intentos de clasificar las estructuras financieras piramidales. Estos esquemas se mejoran y modernizan constantemente, por lo que es poco probable que sea posible abarcar todos los tipos dentro de una tipología.
Por el método de organizar un negocio, se pueden distinguir pirámides "limpias" que no realizan ninguna actividad, excepto para registrar participantes y recaudar fondos, y "camuflarlas" para una variedad de tipos de negocios: fundaciones, clubes, redes. También puede dividir estas compañías de acuerdo con el propósito declarado de recaudar fondos: algunas ofrecen ingresos e involucran a personas con las ganancias prometidas, otras trabajan bajo la apariencia de proyectos de inversión, clubes de asistencia mutua. Algunos se disfrazan de compañías que venden ciertos bienes o servicios (más a menudo que otros, el mercado Forex aparece en ellos). Hay pirámides que imitan a las empresas sociales o fundaciones sin fines de lucro.
Hoy en día, a menudo es posible reunirse con organizaciones que se presentan como cooperativas de consumidores o programas alternativos a compañías hipotecarias y de préstamos oficiales. Hoy casi todos los días aparece una nueva pirámide, e Internet brinda grandes oportunidades para su reproducción. Esto le permite dividir dichos esquemas en diseños en línea y fuera de línea. También es posible dividir las pirámides de acuerdo con las intenciones de dañar a los ciudadanos: hay empresas que inicialmente se crearon con intenciones fraudulentas, y hay grandes proyectos de inversión que se concibieron como un negocio real, pero como resultado de errores y errores de cálculo convertidos en pirámides. A menudo, esto último lleva a la aparición de "burbujas" financieras, un flujo de inversión excesivamente alto en un proyecto que puede provocar una pérdida de control y la destrucción de una empresa.
Una categoría especial está compuesta por sistemas piramidales oficiales que son apoyados por el estado, por ejemplo, así es como se estructuran los fondos de pensiones en muchos estados. Los jubilados actuales reciben beneficios de contribuciones de futuros ciudadanos discapacitados. A pesar del hecho de que el liderazgo de los países habla de varias inversiones de fondos de pensiones, pero a menudo no hay casi ninguna, ya que la carga de las pensiones en los países desarrollados está aumentando: la esperanza de vida está aumentando, la cantidad de personas sin discapacidad está disminuyendo, por lo que simplemente no hay nada para invertir en fondos de pensiones, y hay importantes riesgos de colapso de estos esquemas.
Publicidad y promoción.
Señales importantes de pirámides financieras: esta es una actividad publicitaria especial. Estas empresas necesitan un crecimiento muy rápido de los depósitos para que las personas no tengan tiempo de comenzar a exigir dividendos y, al mismo tiempo, se forme rápidamente una gran cantidad de fondos. Estos objetivos son atendidos por la publicidad masiva de las pirámides financieras, que tiene sus propios detalles. Tales campañas publicitarias apelan a las emociones humanas; intentan calmar su parte racional y llaman a actuar sin dudarlo. Las comunicaciones publicitarias generalmente se construyen alrededor de una persona, a menudo se atraen estrellas y personalidades autorizadas. Es muy raro conocer a los verdaderos líderes de la pirámide. Todos los mensajes se basan en la motivación infinita del consumidor: le dicen cómo él, sin hacer nada, puede enriquecerse rápidamente y dar una explicación poco clara. El propósito de la publicidad es impulsar una acción inmediata e irracional, y funciona como un mecanismo que desactiva el pensamiento crítico. Debido a la obsesión, la demostración agresiva del éxito cercano y la simplicidad, y la historia de que muchos ya han logrado el éxito, pero es posible que no llegue a tiempo, se crea una demanda excesiva.
En estas organizaciones se presta mucha atención a las campañas de relaciones públicas: siempre tienen excelentes presentaciones, publicaciones impresionantes en los medios. Las comunicaciones a menudo se basan en algún tipo de carácter de marca, que está diseñado para inspirar confianza.
Experiencia mundial
Nuestras pirámides financieras de los años 90, por supuesto, no fueron un invento nuevo. Antes de esto, la economía mundial se sorprendió repetidamente por el fuerte colapso de las empresas y la ruina de los ciudadanos. Se considera que el primer creador de la pirámide financiera en la historia es Charles Ponzi, hoy su nombre se ha convertido en un nombre familiar y es una designación de tales esquemas. En 1919, se le ocurrió un plan para el intercambio de cupones internacionales, que se suponía que traería enormes ganancias. Logró encontrar varios inversores, a quienes Ponzi les prometió un 45% de ganancias en solo 3 meses. No iba a realizar ningún intercambio de cupones, especialmente porque no podían cambiarse por dinero, sino solo por sellos postales. Pero el esquema funcionó, los inversores simplemente no se molestaron en profundizar en la esencia de la propuesta y comenzaron a aportar dinero. Ponzi comenzó a pagar a los primeros depositantes, y esto provocó un gran revuelo, el dinero fluyó. La publicación en el periódico, en la que el periodista decidió que los cupones comprados con el dinero invertido, debería ser varias veces más de lo físicamente posible, llegó a la pirámide. Los inversores se apresuraron por dinero, la compañía detuvo las operaciones. En las cuentas de Ponzi, se encontró dinero que se dividió entre las víctimas. Se las arreglaron para devolver alrededor del 40% de sus inversiones, y este no fue el peor de los casos en la historia.
Después de esto, el mundo de las finanzas conoció muchos más esquemas piramidales. Los más famosos fueron los esquemas de Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G y Yingkou Donghua Trading, las granjas de hormigas de V. Feng y muchos otros.
Una de las pirámides de mayor duración en los Estados Unidos creó B. Madoff. Su compañía fue considerada un proyecto de inversión exitoso, personas muy famosas y muchos grandes bancos del mundo trajeron dinero aquí. Durante 20 años, Madoff ha sido capaz de equilibrarse, dando interés al atraer constantemente inversiones. Todo terminó inesperadamente después de que los hijos del financiero hablaron sobre la esencia de la empresa de su padre. En una conversación privada, les contó sobre el secreto de su éxito, y lo llevaron a la policía. Madoff estuvo bajo investigación durante mucho tiempo, y a la edad de 71 años fue sentenciado a prisión por un período de 150 años.
Historia rusa de las pirámides
El antepasado de las estructuras piramidales en Rusia fue Sergey Panteleevich Mavrodi. En la Rusia zarista había pirámides financieras insignificantes en forma de cajas de efectivo de apoyo mutuo y proyectos de inversión míticos, pero no llegaron a gran escala. No había posibilidad de inversión privada en la URSS y, por lo tanto, no se trataba de estafas. Las pirámides financieras en Rusia florecieron durante el período de la perestroika. La gente estaba abrumada por la sed de ganancias, y la corriente de estafadores no dejó de aprovechar esto.
Las pirámides más famosas y más grandes, además de MMM, fueron las empresas Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, la Casa Rusa de Selenga, el banco del Tíbet. Decenas de millones de ciudadanos sufrieron sus actividades. Se les retiraron billones de rublos, que nunca regresaron en ninguna cantidad. La experiencia de los años 90 con fuertes colapsos de pirámides, litigios y la búsqueda de perpetradores en todo el mundo durante algún tiempo redujo el crecimiento de tales esquemas. Pero a partir de la década de 2010, comienza una nueva ronda en la historia de las pirámides, que florece gracias a Internet y la invención de los empresarios.
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En 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich y su hermano y su esposa crean empresas. MMM, que vendió sus propias acciones y boletos, garantizó ingresos de hasta 200% por mes. La propia empresa fijó el precio de las acciones, no se les permitió la libre circulación. Los accionistas no recibieron ningún documento financiero que confirme el hecho de la compra. Un accionista podría vender las acciones de la compañía y obtener ganancias. La esencia principal de las pirámides financieras es atraer inversores, y MMM ha utilizado con éxito este mecanismo. La población en ese momento era catastróficamente analfabeta financieramente y muy confiada, y esto era lo que jugaba Mavrodi. Durante dos años, la compañía floreció y se enriqueció, algunos inversores lograron obtener ingresos y, por lo tanto, contribuyeron a la popularidad de la compañía. MMM se distinguió por un enfoque creativo de la publicidad: la miniserie sobre Lenya Golubkov y sus familiares se convirtió en una película realmente motivadora para la gente común, y la frase: "No soy un vendedor libre, soy un socio" fue para la gente. En 1994, MMM tenía reclamos por evasión de impuestos, pero Mavrodi negó las acusaciones. Todo esto provocó un pánico entre los inversores, comenzó un desmoronamiento de los accionistas por dinero. En 1997, MMM fue declarado en quiebra, y el creador de la pirámide fue acusado de fraude. En total, casi 15 millones de personas se vieron afectadas por las actividades de MMM, pero solo 10 mil fueron reconocidas oficialmente como víctimas. El daño se estima en 3 mil millones de rublos.
Nuevas características
El advenimiento de Internet ha llevado a una nueva ronda de desarrollo del tipo de negocio piramidal. La razón por la cual las pirámides financieras en Internet se han vuelto tan populares es la capacidad de los creadores de mantener su anonimato. Existen muchas herramientas en la Web para transferir dinero que están mal monitoreadas por las autoridades reguladoras. Esto es lo que usan los estafadores. La variante más común de los esquemas financieros en Internet es la exageración. Estos programas de inversión con riesgos muy altos ofrecen hoy en Internet invertir en ciertos programas rentables. Pero, de hecho, el beneficio se obtiene al atraer a más y más jugadores nuevos. Los organizadores de las pirámides en Internet aseguran que no existe ningún riesgo en sus esquemas, ya que el número de participantes potenciales sigue siendo muy grande. Pero este argumento no funciona, ya que cualquier fuente de noticias puede provocar pánico y el colapso de la pirámide. También en la red hoy en día puedes encontrar modelos tradicionales de pirámides, se llaman estafas (de la palabra engaño). Dicha pirámide de inversión está diseñada para la credulidad de las personas que no verificarán nada ni transferirán dinero. Hay modelos que se disfrazan de juegos que prevén la venta de algunos atributos del juego. Todos los días, los estafadores lanzan todos los proyectos nuevos en la red y casi siempre quedan impunes.
Las pirámides financieras más famosas de Internet.
Las pirámides de Internet más famosas en la actualidad son los juegos Seven Wallets, NewPro y MoneyTrain, el intercambio virtual Stock Generation organizado por los infames sistemas de pago S. Mavrodi, Perfect Money y Liberty Reserve, la pirámide de inversión WholeWorld y muchos otros.
Red de negocios y pirámides
Los habitantes asustados de hoy no quieren simplemente invertir en algún lugar, por lo que las pirámides comenzaron a ser conspiradas por el negocio de la red, que aunque tampoco se percibe de manera muy positiva, todavía hay varias personas que están listas para invertir en él. Hay muchas similitudes entre las pirámides y las redes, pero también hay diferencias. Para distinguir un esquema fraudulento de un negocio real, debe comprender cuál es la diferencia entre ellos. El negocio de MLM siempre vende un producto real. Puede ser de diferente calidad, pero aún así siempre encuentra un comprador. No requiere demasiada tarifa de entrada. Pueden ofrecer comprar un paquete inicial de productos, entonces su precio debe ser razonable y generalmente preferencial para principiantes. La compañía de la red tiene una dirección real, muestra documentos constitutivos sin problemas, generalmente no oculta a sus primeras personas. Los ingresos en el negocio de MLM dependen de los esfuerzos y la actividad del vendedor en ventas, y no solo del número de personas involucradas.
Reglas de precaución
Para no ser enganchado por los estafadores, vale la pena recordar precauciones simples. No debe ceder a las promesas de ingresos garantizados, en el mundo moderno de las finanzas no puede haber garantías. Al unirse a un programa de afiliados, debe evaluar el tamaño de las deducciones "en aumento". En las empresas comerciales, no supera el 5%, pero si prometen deducir el 10% o más, esto debería alertar. Dondequiera que lleve el dinero, debe verificar cuidadosamente los documentos constitutivos, la dirección y los contactos de la empresa. Debe recordarse que las revisiones en Internet pueden ser moderadas y administradas por los propietarios de la pirámide, por lo que no confíe ciegamente en ellas.
