Para entender qué son los mercados crediticios, pasemos a los conceptos básicos de la economía.
El dinero es uno de los inventos más importantes de la humanidad. En la antigüedad, el dinero fue reemplazado por varios bienes que se usaban diariamente en la vida cotidiana. Algunos economistas creen que el dinero, de hecho, puede ser absolutamente todo, solo si sus funciones permanecen sin cambios.
Funciones de dinero:
- medio de circulación;
- medios de acumulación (es decir, preservación de la riqueza);
- medida de valor
Si consideramos estas funciones desde el punto de vista del crédito, entonces la segunda es la más importante. Hay un supuesto interesante asociado con la aparición del concepto de "crédito". Se cree que todo vino de los joyeros medievales: la gente les traía joyas y, a su vez, los joyeros escribían recibos. Estos recibos se aceptaron fácilmente en todas las demás tiendas para el pago de bienes. Se cree que esta es la primera forma de dinero. Al principio, sus recibos tenían liquidez completa, pero con el tiempo, los futuros banqueros comenzaron a notar que la cantidad de dinero que las personas invierten en esas imágenes en su tienda excede la cantidad retirada. Se cree que este fue el comienzo de los préstamos.
Principios de préstamo
Crédito: la provisión de efectivo (o bienes) en deuda con intereses. Las relaciones crediticias entre las partes se basan en los siguientes principios:
- Obligatorio: el préstamo debe ser reembolsado.
- Urgencia: esto no debe hacerse en ningún momento conveniente, sino en un momento específico y predeterminado.
- Garantía: el prestatario debe proporcionar cualquier garantía de que puede realizar los pagos del préstamo. Actualmente, los préstamos garantizados se han utilizado como tal garantía.
- Propósito: el préstamo debe ser dirigido.
El capital en forma de medios de producción no puede moverse de una industria a otra. Este proceso, por regla general, se lleva a cabo en forma de un movimiento de capital monetario. El crédito en este proceso actúa como un mecanismo elástico que controla el "desbordamiento" de capital de una industria a otra e iguala las tasas de ganancia. Los mercados de crédito son mercados en los que existe una oferta y demanda de medios de pago. Las instituciones de crédito, por regla general, median las transacciones. El papel de las instituciones de crédito son los bancos. El mercado financiero y crediticio pone los fondos a disposición de las empresas, moviéndolas así de sectores de la economía con contenido excesivo a sectores con escasez de fondos.
Pasemos a la historia del mercado crediticio en Rusia. 1994 fue el año más controvertido: las tendencias establecidas estaban cambiando, se perfilaron otras nuevas, pero, sin fortalecerse, volvieron a cambiar. Pero algunas tendencias que comenzaron a desarrollarse en años anteriores encontraron su conclusión lógica en 1994. Por ejemplo, las tasas de interés de los bancos industriales y universales se han estabilizado. También se acercaron las tasas de préstamos estatales y comerciales a organizaciones. El mercado crediticio en Rusia sufrió su primera crisis en 1995. Fue solo una crisis bancaria, por lo que la situación económica y política en el país todavía era bastante fuerte.
Luego, para salir rápidamente de la crisis, los bancos rusos más grandes crearon una "columna vertebral" en torno a la cual comenzó a formarse un nuevo mercado. Como estos bancos poseían una tremenda autoridad, establecieron lazos rotos. Otra crisis ocurrió 3 años después. Enseñó a los grandes bancos una buena lección: lo más estable no es la estructura del mercado que es más grande, sino la que tiene un nivel de gestión adecuado y competente. Hoy, los mercados de crédito son el segmento principal del mercado financiero. Contienen los mayores volúmenes potenciales y monetarios. Son los mercados de crédito y las relaciones relacionadas los que impulsan y aceleran la economía de mercado en su conjunto.
