Hay muchas opciones disponibles para obtener fondos de crédito: promesas, garantías de terceros, seguros, garantías, etc. Y esta no es toda la lista. Estas opciones incluyen pacto financiero. Esta es otra garantía adicional en el pago de la deuda.
La esencia del pacto.
Según la documentación legal, un convenio es una obligación contractual que un prestatario otorga a un prestamista. Este documento contiene una lista de acciones claramente definidas que el prestatario está obligado a realizar o no realizar durante todo el plazo del contrato de préstamo. Si el prestatario no cumple con las disposiciones que contienen convenios en el contrato de préstamo, esto le otorga al prestamista el derecho de incumplimiento. Es decir, el banco puede solicitarle que le devuelva el saldo completo del préstamo y los intereses correspondientes.
Variedades de pactos
Los convenios de crédito pueden dividirse en obligaciones activas, es decir, el prestatario está obligado a realizar una serie de acciones específicas, y las obligaciones pasivas, es decir, el prestatario tiene derecho a negarse a realizar cualquier acción. En general, el pacto es una opción más aceptable para prestar a personas jurídicas, pero, en principio, los individuos pueden usarlo. Suponga que se le puede pedir al prestatario que presente a una institución de crédito documentos tales como un estado de resultados o un seguro en garantía.
Pactos financieros
Los convenios financieros están directamente relacionados con el desempeño económico del prestatario y, más precisamente, los respalda en cierta medida. Por ejemplo, los valores más grandes o más pequeños se determinan para el valor de las existencias personales de activos, los indicadores de la productividad del patrimonio, los montos de las cuentas por cobrar, etc.
La principal ventaja del convenio financiero es que le permite reducir significativamente el monto del préstamo, ya que el banco en este caso recibe garantías adicionales y la capacidad de pagar el préstamo en su totalidad si no se cumplen las obligaciones. Además, durante una situación económica difícil, el prestatario puede usar el convenio como evidencia de su posición estable. Los bancos de hoy son selectivos al momento de firmar el acuerdo, y el pacto es una gran oportunidad para ganarse la confianza de una institución de crédito.
Retos y beneficios del pacto
El objetivo principal del pacto es reducir la cantidad total de fondos prestados y convencer al acreedor de la confiabilidad del cliente. Si es posible determinar la responsabilidad de las partes en las relaciones crediticias, entonces aumenta la precisión del pronóstico del riesgo de eventos negativos. El prestatario, observando las obligaciones del contrato, no va más allá de los coeficientes de cuentas por cobrar y patrimonio. Si todas sus acciones son consistentes con las condiciones descritas, entonces el pacto está activo, si hay violaciones por parte del cliente, entonces es pasivo.
Un convenio financiero determina la capacidad de un cliente en relación con su solvencia durante un período específico, pero no se lo considera una relación financiera. Importante en este caso son los activos colaterales, liquidez, rentabilidad y ratios de rentabilidad. Si el pacto es difícil de calcular, lo más probable es que durante el juicio, el tribunal respalde al lado del prestatario.
Para que los convenios sean convenientes, la accesibilidad a la información en relación con la empresa es importante. El prestatario debe informar sobre sus ingresos durante el período de informe, hacer los pagos a tiempo y asegurar anualmente la garantía. Los términos del convenio incluyen la obligación del prestatario de no hipotecar su propia propiedad, de no cambiar el alcance de sus actividades.
La compañía puede estar sujeta a restricciones en la reducción de pagos de dividendos, recaudación de fondos adicionales de otras instituciones de crédito y la enajenación de bienes de capital. El Banco intenta controlar los flujos de efectivo de la empresa. Si el prestatario no cumple con las obligaciones establecidas, el prestamista puede aumentar la tasa de interés, modificar las disposiciones del pacto existente o exigir garantías adicionales.
